Người trẻ bơi trong “bão giá”: Giải mã bài toán An cư hay Đầu tư để không biết tổ ấm thành gông cùm tài chính?

Giữa vòng xoáy lạm phát và tâm lý sợ bỏ lỡ, ông Lê Quang Chung – Phó Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Chứng khoán Smart Invest (AAS) đã mang đến 4 bài học tài chính mang tính “tỉnh não”, giúp người trẻ tái định vị chiến lược kiến tạo tài sản của riêng mình.

1. An cư” là thước đo hạnh phúc, đừng biến nó thành gông cùm tài chính 

Theo chuyên gia, quan niệm “an cư lạc nghiệp” chưa bao giờ sai. Tuy nhiên, điều quan trọng là căn nhà đó có phù hợp với hoàn cảnh tài chính của mỗi người hay không.

Khi mua nhà bằng khoản vay lớn, không nên chỉ nhìn vào việc mình vay bao nhiêu phần trăm giá trị căn nhà. Điều quan trọng hơn là tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng chiếm bao nhiêu phần trăm thu nhập.

Ông Lê Quang Chung cho rằng nếu khoản trả nợ chiếm khoảng dưới 30% thu nhập của hộ gia đình thì vẫn có thể đảm bảo chất lượng cuộc sống. Ngược lại, khi khoản trả nợ lên tới 50–70% thu nhập, cuộc sống có thể bị bó hẹp vào vòng xoáy “đi làm – trả nợ”.

Khi đó, căn nhà vốn được kỳ vọng là tài sản và niềm vui có thể trở thành áp lực tài chính lớn.

2. Đừng mua nhà chỉ vì sợ bị bỏ lỡ cơ hội

3. Chưa mua được nhà không có nghĩa là đứng yên

4. Ý nghĩa thực sự của “an cư lạc nghiệp” thời hiện đại

“An cư nhiều khi không phải là có một ngôi nhà, mà là mình an tâm cư trú tại một nơi ở”, Ông Lê Quang Chung, Phó Tổng Giám đốc AAS.

Với người trẻ, một quyết định tài chính tốt không nhất thiết phải là mua được nhà càng sớm càng tốt. Quan trọng hơn là xây dựng được kỷ luật tài chính, tích lũy tài sản, đầu tư phù hợp và duy trì sự an toàn trong tài chính để dù ở bất cứ đâu và trong hoàn cảnh nào cũng có được sự đảm bảo.